Pagos electrónicos: avance de CoDi y cuentas altas

La reciente presentación de la Ley de Economía Digital por parte del Ejecutivo Federal marca un hito significativo en la búsqueda de una modernización financiera en México. Esta iniciativa, enmarcada dentro del Paquete Económico 2027, tiene como objetivo central acelerar los cobros y pagos digitales en el país, un paso crucial hacia una economía más integrada y eficiente.

La propuesta se fundamenta en potenciar plataformas ya existentes, principalmente aquellas administradas por el Banco de México, como el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y CoDi. En una exposición reciente, José Antonio Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones, detalló que se simplificará el uso de CoDi a solo tres pasos en las aplicaciones bancarias. Esto permitirá a los comercios cobrar a través de códigos QR, ya sea desde un celular o mediante pantallas en las cajas de grandes tiendas. Además, se lanzará una nueva cuenta denominada N2 Bis que facilitará la recepción de montos mayores, especialmente de forma digital.

Con la implementación de estas novedades, se prevé que estas funcionalidades estén operativas para diciembre de 2026, incluso antes de la campaña del Buen Fin, que se celebra en la primera quincena de noviembre. Merino destacó que muchos del sector financiero han manifestado su compromiso de tener estas herramientas listas antes de esa fecha, lo que podría significar un impacto positivo en la adopción de pagos digitales.

Uno de los aspectos más relevantes de esta ley es la eliminación gradual del uso de efectivo en áreas estratégicas, comenzando por gasolineras y casetas de peaje. No obstante, es fundamental destacar que no se prohibirá el uso del efectivo, sino que se busca facilitar la transición hacia un sistema de pagos digital más robusto. El objetivo es reducir el uso del efectivo del 85% actual a un 50% en el primer año de la estrategia, apoyándose en modelos exitosos como el de Brasil con su plataforma Pix, donde los pagos digitales aumentaron notablemente en su primer año.

Es importante mencionar que tanto SPEI como CoDi no están sujetos a comisiones ni para clientes ni para proveedores, lo que representa una ventaja competitiva significativa. La estrategia busca no solo modernizar los métodos de pago, sino también fomentar la inclusión financiera, ampliando el acceso al crédito y facilitando la formalización de negocios mediante la eliminación de barreras regulatorias.

La Ley de Economía Digital, actualmente en análisis en la Cámara de Diputados, apunta a crear condiciones más favorables para el intercambio económico entre personas y empresas, avanzando hacia una economía más digitalizada e inclusiva. La visión es clara: aprovechar las capacidades existentes para transformar el panorama financiero del país y fomentar un futuro donde los pagos digitales sean habituales, accesibles y eficientes.

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