En un contexto financiero marcado por tasas de interés estructuralmente más altas y una creciente volatilidad del mercado, los expertos advierten que la combinación de prudencia y flexibilidad es esencial al abordar las estrategias de inversión. Para el periodo de 2025 a 2026, se vislumbra un valor significativo en instrumentos de deuda gubernamental, tanto a corto como a largo plazo, lo que podría ofrecer mayores rendimientos con menor volatilidad. También se considera viable la inversión en deuda corporativa calificada, especialmente en un ciclo de negocios que empieza a reactivarse con la perspectiva de recortes en las tasas de interés.
Una de las claves para navegar este entorno es la diversificación. Banamex está implementando estrategias que permiten mezclar diferentes clases de activos para mitigar la volatilidad y aprovechar las oportunidades de crecimiento. La directora de Transformación Digital en Inversiones Banamex, Jenny Ramírez, subraya la importancia de que cada portafolio se ajuste al perfil individual del cliente. Mediante una app innovadora, los usuarios pueden realizar un perfilamiento digital que determina su tolerancia al riesgo, sus objetivos y horizonte de inversión, lo que les permite recibir propuestas personalizadas de fondos de inversión.
La colaboración con BlackRock, uno de los mayores gestores de activos en el mundo, es fundamental en esta oferta. A través de la aplicación móvil, los clientes tienen acceso a estrategias globales, temáticas y sostenibles, incluyendo fondos ESG en moneda extranjera. Estos fondos están diseñados para aquellos inversores que buscan orientarse hacia megatendencias y estrategias de ingresos constantes en un contexto de deuda internacional.
Sin embargo, los expertos advierten que el verdadero desafío no radica en seleccionar productos, sino en cambiar comportamientos. Entre los errores más comunes que deben evitarse se encuentran la salida de fondos durante episodios de caída del mercado, la persecución de rendimientos pasados y la concentración de inversiones en una sola categoría de activo. La recomendación es permitir que las estrategias maduren y diversificar para compensar períodos de alta volatilidad.
Además, la educación financiera se ha convertido en un aspecto crucial del modelo digital. Esta se presenta en un lenguaje accesible para explicar conceptos de riesgo, plazos y diversificación, y se complementa con herramientas que fomentan una visión a largo plazo, incluyendo recordatorios y simuladores.
Con miras hacia 2026, Banamex espera que un mayor número de clientes considere los fondos como su principal vehículo de ahorro. Las iniciativas incluyen contenidos relacionados con la sostenibilidad, portafolios globales y la utilización práctica de fondos etiquetados como ESG, permitiendo así la diversificación más allá del mercado local sin asumir riesgos desproporcionados.
Para los inversores que comienzan con capital limitado, una estrategia recomendada incluye la combinación de un fondo moderado que mezcle renta fija y variable global, así como contribuciones periódicas, incluso si son de pequeñas cantidades. Las funcionalidades de la app, como la asignación directa desde la nómina y operaciones favoritas, facilitan este proceso, proporcionando un camino accesible para quienes desean iniciar en el mundo de las inversiones.
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