Optimizar cuentas actuales en vez de crear nuevas.

En un esfuerzo por fortalecer la inclusión financiera en México y fomentar el uso de medios de pago digitales, el Banco de México (Banxico) ha propuesto la creación de un nuevo nivel de cuenta de depósitos. Esta nueva categoría, denominada N3 Bis, se añadiría a las cuatro existentes, con el fin de facilitar que personas físicas de nacionalidad mexicana puedan realizar depósitos mensuales más altos de manera segura y sencilla.

Actualmente, las cuentas de depósito disponibles en el país incluyen cuatro niveles: la N1, con un límite de 700 Unidades de Inversión (Udis), equivalente a aproximadamente 6,200 pesos; la N2, que permite hasta 3,000 Udis (26,400 pesos) y que es la más utilizada; la N3, con un límite de 10,000 Udis (casi 90,000 pesos); y la N4, que no tiene límite de depósitos establecido, salvo acuerdos específicos entre instituciones y clientes.

La propuesta de Banxico incluye que la cuenta N3 Bis permita depósitos mensuales de hasta 15,000 Udis (alrededor de 132,000 pesos), de los cuales solo 3,000 Udis (26,400 pesos) podrán ser en efectivo. Este nuevo nivel busca alinear las cuentas con las necesidades actuales de los usuarios, promoviendo así el uso de plataformas digitales y contribuyendo a la bancarización de la población.

El proyecto fue sometido a consulta pública, que se cerró el 30 de abril, y recibió comentarios de diversos organismos, destacando la Asociación de Bancos de México (ABM). Aunque la ABM expresó su apoyo al Banxico y reconoció la importancia de la iniciativa, también advirtió que la implementación del N3 Bis requeriría una revisión exhaustiva de las regulaciones actuales, así como una armonización normativa que brinde certeza jurídica a este nuevo producto.

La ABM sugirió que podría ser más beneficioso optimizar y ajustar el nivel N2, aumentando su límite mensual a 9,000 Udis, de los cuales también 3,000 podrían ser en efectivo. Este enfoque, argumentaron, podría acelerar el crecimiento de los millones de usuarios ya activos en estas cuentas, evitando el retraso que implicaría la creación de un nuevo producto y reduciendo la confusión que podría generar tener múltiples niveles de cuentas.

Desde una perspectiva operativa, la ABM estimó que el desarrollo de ajustes a la cuenta N2 podría llevar entre seis y nueve meses, en comparación con los nueve a doce meses requeridos para crear un nuevo producto desde cero. Además, la ABM destacó la necesidad de abordar cuestiones relacionadas con la prevención del lavado de dinero y la eficiencia regulatoria en el contexto de este nuevo desarrollo.

Finalmente, se recomendó a Banxico promover mesas de trabajo que permitan un análisis profundo y colaborativo de la propuesta, asegurando así que cualquier evolución en este ámbito se realice de manera integral.

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