La IA impulsará el crecimiento de pagos

India está viviendo una revolución en sus métodos de pago digitales, con una notable expansión del uso de la Interfaz de Pagos Unificada (UPI). Este sistema ha alcanzado la impresionante cifra de más de 750 millones de transacciones diarias. La ambición es clara: Dilip Asbe, director general de la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), que supervisa el funcionamiento del UPI, establece metas aún más altas, buscando superar el umbral de mil millones de transacciones diarias. Para lograrlo, Asbe considera que la inteligencia artificial (IA) jugará un papel crucial en la próxima fase de crecimiento, especialmente en áreas como la prevención de fraudes y la distribución de crédito.

En una reciente entrevista durante la Semana Tecnológica de Mumbai (MTW) 2026, Asbe expresó su convicción de que la IA será la fuerza impulsora detrás de los próximos 500 millones de usuarios, con el respaldo del banco central de India y el gobierno. Según él, el uso eficaz de la IA no solo tiene como objetivo proteger a los ciudadanos y detectar fraudes, sino también facilitar la concesión de crédito a los usuarios y comerciantes con huellas digitales.

La IA también se está explorando como una interfaz útil en la comunicación con empresas y sistemas. Aunque Asbe reconoce que es un campo aún incipiente, destaca la importancia de mejorar la precisión de los modelos de voz. En 2023, la NPCI lanzó un sistema interactivo basado en asistente de voz, aunque su adopción aún no ha despegado del todo. Sin embargo, Asbe es optimista y considera que, con el caso de uso adecuado, la tecnología de voz podría convertirse en un componente fundamental en el ecosistema de pagos.

A nivel global, en EE. UU. se están realizando inversiones constantes en la incorporación de la IA en el sector financiero. Plataformas como Coinbase y Robinhood permiten que agentes realicen operaciones en nombre de los usuarios, y OpenAI ofrece la opción de cargar datos personales para recibir asesoramiento financiero a través de ChatGPT. La NPCI también ha realizado demostraciones de comercio y pagos impulsados por IA en colaboración con Razorpay, aunque su implementación general todavía está en desarrollo.

Asbe sostiene que, para que India adopte plenamente las finanzas impulsadas por IA, es vital establecer regulaciones y un marco robusto que garantice la protección del usuario y mitigue los riesgos. En caso de que algo salga mal, el sistema debería tener la capacidad de revisar las instrucciones y consentimientos otorgados por el usuario a un agente.

Por otra parte, ve una oportunidad para el ecosistema financiero indio en la creación de pequeños modelos de lenguaje que aprovechen la rica base de datos disponible en el país. “Creemos que los modelos se diferenciarán entre sí según los conjuntos de datos accesibles”, explica Asbe, sugiriendo que los bancos y FinTechs pueden desarrollar modelos específicos y precisos.

El año anterior, la NPCI presentó un modelo llamado FIMI, diseñado para resolver disputas de usuarios, que ya está al servicio de más de un millón de personas en la cancelación de mandatos y resolución de problemas, y está escalando rápidamente.

En cuanto a la competencia en el ámbito de UPI, el ecosistema todavía se enfrenta a un desafío de concentración. Datos recientes muestran que aplicaciones como PhonePe, de Walmart, y Google Pay controlan más del 80% del mercado. La NPCI ha establecido un plan para limitar la participación de cualquier aplicación al 30% del mercado, una medida que entrará en vigor el 31 de diciembre de 2026, a menos que se decida aplazar nuevamente la fecha.

Asbe observa que aunque las aplicaciones UPI comparten características básicas y tienen bajos costos de cambio, la gran inversión realizada por PhonePe y Google ha desempeñado un papel crucial en esta concentración. Sin embargo, confía en que nuevos jugadores encontrarán modelos comerciales viables y comenzarán a invertir fuertemente en el sector.

Finalmente, a pesar del crecimiento del volumen de transacciones de su aplicación BHIM, su participación de mercado se mantiene en alrededor del 1%. Asbe recalca que la NPCI no persigue un objetivo de mercado específico para BHIM, sino que busca ofrecer una alternativa soberana y segura a otras aplicaciones de pago.

India, en definitiva, se perfila como una de las mayores economías digitales, y los inversionistas de todo el mundo seguirán de cerca el desarrollo del panorama regulatorio para identificar oportunidades en soluciones fintech innovadoras y fomentar una mayor competencia en el mercado.

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