La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en una herramienta fundamental en la vida cotidiana, abarcando áreas como el otorgamiento de créditos y la evaluación de la viabilidad de los solicitantes. Plataformas financieras, especialmente en el ámbito fintech, han adoptado modelos de IA que permiten analizar las características de los usuarios de manera rápida y eficiente. Esto ha transformado un proceso tradicionalmente engorroso en uno que no requiere de trámites presenciales o el envío de documentación física.
En este contexto, Pablo Dávalos, Chief Data Officer de una empresa tecnológica innovadora en el sector de los créditos, detalló que el proceso de solicitud de un crédito puede iniciarse con un simple cuestionario digital. A partir de las respuestas proporcionadas, los algoritmos son capaces de determinar la viabilidad del crédito solicitante, procesando más de 100 variables simultáneamente. Esta capacidad significa que, en la mayoría de los casos, solo se necesita una fotografía del solicitante y una identificación oficial, aumentando de esta manera la agilidad del proceso.
Los modelos de IA no solo se centran en factores tradicionales como ingresos y historial crediticio; también analizan patrones de compra en línea y hábitos de consumo digital. Este enfoque integral permite que se autoestablezcan condiciones como la tasa de interés, la línea de crédito y los plazos de pago.
Adicionalmente, se ha observado que la inteligencia artificial puede ampliar el acceso a financiamiento para personas carecen de un historial crediticio, utilizando variables alternativas que en general no se consideran en los procesos convencionales.
Sin embargo, a pesar de las ventajas que ofrece la IA, expertos en el campo enfatizan la importancia de la supervisión humana. Aunque los algoritmos pueden ofrecer resoluciones rápidas y precisas, su eficacia, seguridad y respeto a la privacidad de los usuarios dependen de un monitoreo constante. Se debe diseñar estos modelos bajo principios de ética algorítmica, garantizando que los resultados sean auditables y justos.
Dávalos advierte sobre la resistencia que pueden sentir algunos usuarios hacia la tecnología digital, citando preocupaciones relacionadas con la protección de datos. Recomienda elegir plataformas reguladas que sean transparentes en sus procesos y políticas de privacidad.
Además, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros sugiere que los usuarios verifiquen que las plataformas estén inscritas en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros y que revisen su calificación en el buró de entidades financieras.
Es crucial que la información citada refleje la situación hasta la fecha de publicación original (2025-08-05 11:00:00), y si consideramos las actualizaciones necesarias, la evolución y adopción de la inteligencia artificial en el sector financiero continuará impactando la manera en que accedemos a productos y servicios económicos en el futuro.
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