¿Te llegó dinero de un extraño? ¡Atención! Puede ser un engaño.

Si alguna vez te encuentras con un depósito en tu cuenta bancaria del cual no tienes conocimiento, es fundamental actuar con precaución. En muchas ocasiones, delincuentes utilizan esta táctica, contactando a la víctima para solicitar la devolución de la transferencia, alegando que ha habido un error. Es imperativo no ceder ante esa presión inmediata, ya que lo más probable es que estés frente a un caso de fraude, y devolver el dinero podría llevarte a un laberinto legal que consumiría tiempo, dinero en abogados y, en el peor de los escenarios, enfrentarte a cargos penales.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el número de quejas por fraudes relacionados con la banca es alarmante. En el primer semestre de 2025, se registraron 5.21 millones de quejas, lo que representa un incremento del 8.7% en comparación con el año anterior. Este crecimiento se atribuye, en gran parte, a la digitalización del sistema financiero, que ha facilitado la operación de estafadores.

Los fraudes mediante transferencias por error funcionan de la siguiente manera: un desconocido realiza una transferencia a tu cuenta y, segundos después, contacta contigo para pedir la devolución tras afirmar que se ha equivocado de cuenta. Aunque la petición puede parecer lógica y moralmente correcta, actúan bajo un esquema que los involucra en una estratagema delictiva. Este dinero es, en realidad, parte de una estafa a otra persona, y tú te conviertes en un intermediario involuntario.

El abogado Jorge Cervantes asegura que estas prácticas son cada vez más comunes. Las consecuencias pueden ser desgastantes, ya que, al recibir dinero de dudosa procedencia, tu cuenta puede verse implicada, obligándote a demostrar tu inocencia, un proceso que frecuentemente implica gastos legales significativos. Por ello, la recomendación es simple: no realices ninguna devolución sin investigar primero la situación.

Oscar Rosado, presidente de la Condusef, enfatiza una guía esencial en el mundo digital: desconfiar siempre. “Nadie regala dinero”, afirma, lo cual debería servir como un mantra frente a esta creciente modalidad de estafa.

Si te encuentras en la situación de recibir una transferencia inesperada, lo primero que debes hacer es no devolver el dinero de inmediato y contactar a tu banco para reportar el incidente, dejando un registro escrito de la operación. Las instituciones financieras tienen el personal y las herramientas adecuadas para manejar estos casos sin que tú tengas que realizar ninguna transferencia.

En caso de que pienses que la transferencia podría ser un simple error, el procedimiento también es claro. Comunícate con tu banco para verificar la procedencia del depósito antes de tomar cualquier acción. No debes usar ese dinero, ya que esto podría traerte problemas legales.

Cuando ocurre un error de transferencia dentro del mismo banco, es responsabilidad de la institución localizar al cliente que ha recibido el dinero para resolver la situación. Si se trata de una transferencia interbancaria, el banco de origen deberá contactar a la otra entidad para encontrar al receptor.

Aunque los bancos no están legalmente obligados a resolver problemas por errores operativos, la persona que cometió el error sí puede llevar su caso a instancias legales. En este contexto, siempre es preferible la prevención antes que lamentar decisiones apresuradas. Mantente alerta y toma decisiones informadas para proteger tus finanzas en un entorno donde el fraude está en aumento.

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