Las pequeñas y medianas empresas (pymes) enfrentan un reto significativo: el acceso al financiamiento. Según la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIN) 2024, únicamente el 50% de los negocios que han solicitado crédito han logrado obtenerlo, lo que pone de manifiesto las barreras estructurales que persisten en este ámbito.
René Saúl, CEO de Kapital Bank, menciona que, aunque las dificultades son considerables, también emergen oportunidades. Con el Plan México, se propone que para el 2030, el 30% de las pymes logren acceder a crédito formal, ya que hoy en día, la mayoría de su financiamiento proviene de familiares y amigos. Esto resalta la necesidad de colaboración entre las instituciones financieras y el gobierno para facilitar el acceso a financiamiento.
Uno de los problemas más críticos que enfrentan las pymes es la falta de liquidez. Los largos períodos de pago de sus clientes, que pueden extenderse hasta 120 días, representan un desafío constante, lo que las lleva a buscar créditos para poder cumplir con sus obligaciones. Este fenómeno se agrava por la falta de conocimientos financieros entre los propietarios, quienes, en muchas ocasiones, confían en hojas de Excel sin tener una visión clara de sus números empresariales. Esto complica aún más la posibilidad de obtener financiamiento, ya que las entidades bancarias requieren información precisa y actualizada.
La tecnología se presenta como una herramienta clave para ayudar a las pymes a gestionar su situación financiera. Contar con sistemas que permitan un seguimiento en tiempo real de ingresos y gastos podría ser determinante para una toma de decisiones más informada y proactiva frente a la falta de liquidez.
Recientemente, se firmó un acuerdo entre el sector bancario y el gobierno federal para mejorar el acceso al crédito para las pymes. Sin embargo, aún no se han concretado detalles sobre las estrategias a implementar. Según Saúl, es esencial que las instituciones financieras conozcan mejor las necesidades específicas de las pymes, lo que incluye una evaluación basada en el flujo de efectivo.
La educación financiera también juega un papel crucial. Mejorar la comprensión de las finanzas empresariales y digitalizar los procesos de solicitud de crédito podría aliviar parte de las tensiones que enfrentan estos negocios. Actualmente, el largo tiempo requerido para trámites como la apertura de cuentas y la verificación presencial de las pymes es un freno significativo para el acceso al financiamiento.
René Saúl subraya que simplificar y digitalizar estos procesos es fundamental para agilizar el otorgamiento de créditos, lo que podría transformar no solo la relación entre las pymes y los bancos, sino también la capacidad de estas empresas para crecer y sostenerse en el mercado.
La información aquí presentada corresponde a datos disponibles hasta la fecha de publicación original, 2025-07-01 07:05:00. En un contexto económico en constante cambio, el desafío permanece, pero las iniciativas en pro de la digitalización y la educación financiera ofrecen un vislumbre de esperanza para el futuro de las pymes en el camino hacia una mayor inclusión financiera.
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