El reciente ranking bancario presentado por el Centro de Investigación Económica y Reformas (CERR), basado en el Índice de Actividad Bancaria correspondiente al cuarto trimestre de 2025, revela cifras destacadas sobre el estado del sector financiero en el país. Este estudio, que incluye un total de 35 bancos comerciales —20 considerados grandes y 15 pequeños— se fundamenta en 27 indicadores diversos, que son comparados no solo con los promedios nacionales, sino también con las normas internacionales establecidas por el Comité de Basilea. Tal metodología busca fortalecer la transparencia y la confianza en el sistema bancario.
En cuanto a los resultados financieros, el sector bancario reportó activos totales de 892,9 billones de soums (equivalente a 74.200 millones de dólares), mientras que los pasivos alcanzaron los 759,8 billones de soums (63.100 millones de dólares). Notablemente, el crédito experimentó un crecimiento del 13 %, mientras que los depósitos aumentaron un 31 %. Esta dinámica también reflejó un descenso en las operaciones realizadas en moneda extranjera, sugiriendo un fortalecimiento de la moneda nacional. En términos de rentabilidad, el beneficio neto alcanzó 13,5 billones de soums (1.100 millones de dólares), lo que demuestra un impresionante incremento del 57,1 % en relación al año anterior. Otro indicador positivo es la reducción de la proporción de préstamos en mora, que cayó al 3,5 %, en comparación con el 4,3 % del año anterior, mostrando una mejora en la calidad de la cartera crediticia.
El ranking de actividad de los grandes bancos de este trimestre revela que los líderes del sector se han mantenido estables, aunque SQB logró ascender tres posiciones en el ranking. Otros bancos como Davr Bank, Orient Finance Bank, Xalq Bank e Ipoteka Bank también mostraron progresos, mejorando sus posiciones. Sin embargo, Invest Finance Bank y Aloqa Bank sufrieron descensos, cayendo cuatro y tres puestos, respectivamente. Este equilibrio en posiciones refleja la capacidad de los bancos para mantener su eficiencia operativa y solidez financiera en un contexto de creciente competencia.
En términos de indicadores clave, algunos bancos como Tenge Bank e Ipak Yuli Bank enfrentaron desafíos en la eficiencia de captación y asignación de recursos, descendiendo en este aspecto. Adicionalmente, varios bancos experimentaron caídas en la calidad de sus activos y rentabilidad, destacando que National Bank y Anor Bank vieron una disminución en su rendimiento.
Por otro lado, el grupo de pequeños bancos muestra una relativa estabilidad, con los líderes manteniendo sus posiciones. En este segmento, Universal Bank se consolida como el líder del ranking, mientras que Ziraat Bank registró la mayor caída, perdiendo tres posiciones. El movimiento en el ranking es notorio, ya que Apex Bank y otros bancos intermedios han logrado mejorar su situación, apuntando a un crecimiento en la intermediación financiera y rentabilidad.
A medida que el sector bancario continúa evolucionando, este ranking se presenta como una herramienta clave que proporciona una visión clara de las dinámicas del mercado y el rendimiento de las instituciones financieras, lo cual es fundamental para una adopción más amplia de la transparencia y la confianza en el sistema.
Estas cifras reflejan el estado del sector hasta el 15 de enero de 2026, y aunque la situación puede cambiar rápidamente en el mundo financiero, los indicadores presentan un panorama alentador para los bancos en el país. La continua evolución y adaptación del sector será crucial para su futuro.
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