El crecimiento del crédito hipotecario en México ha mostrado un comportamiento moderado desde el impacto inicial y posterior a la pandemia, habiendo entrado en una fase de estabilización. A medida que el entorno macroeconómico se ha presentado como un desafío para el dinamismo del financiamiento hipotecario, los especialistas identifican también perspectivas positivas, como la disminución de la tasa de interés y una demanda robusta de vivienda en diversas regiones.
Durante el 2024, la banca comercial y los organismos públicos de vivienda otorgaron en total 542,800 créditos, lo que equivalió a una colocación de 566,500 millones de pesos, mostrando un crecimiento del 10% en el número de préstamos y del 12.2% en el monto total. Sin embargo, la banca comercial, por su parte, reportó una colocación de 120,500 préstamos, lo que significa un decrecimiento anual de 4.3%, aunque con un aumento en el monto de 1.8%.
El crédito promedio, que alcanzó los 2.3 millones de pesos al cierre de 2024, también se vio beneficiado con un incremento anual del 6.3%. A pesar de que este comportamiento es considerado estable, persisten múltiples retos que podrían influir en el futuro del financiamiento hipotecario, esencial para la compra de vivienda en el país. Jesús Ramón Orozco de la Fuente destaca que la evolución del mercado dependerá de si se entra en recesión, lo que podría provocar una aversión al riesgo general y, por ende, disminuir la contratación de deudas, incluida la de créditos hipotecarios.
Por otro lado, el especialista hace hincapié en que existen fundamentos que podrían mantener activa la dinámica del crédito hipotecario, como tasas de interés que rondan el 9%, lo que podría incentivar la adquisición de viviendas tanto nuevas como usadas en el país.
Asimismo, se ha resaltado la importancia de una buena colocación del crédito en nichos rentables, como menciona Eduardo Reyes Smith-MacDonald, director general adjunto de crédito hipotecario de un importante grupo financiero. Este banco reportó un crecimiento anual del 8% en su cartera de créditos hipotecarios, alcanzando los 255,760 millones de pesos. Han anticipado los anuncios de amarre a la baja de las tasas de interés de referencia, ofreciendo tasas atractivas desde 8.88%, especialmente para viviendas de mayor valor.
La optimización del proceso de traspaso de hipotecas, que permite a los usuarios transferir su crédito actual a otra institución con mejores tasas, también se ha convertido en una estrategia valiosa. Las solicitudes de créditos han mostrado un crecimiento notable, en buena parte influenciado por una oferta que responde rápidamente a la demanda del mercado.
Sin embargo, el comportamiento de los créditos hipotecarios puede estar influenciado por el impulso del nearshoring, que podría dinamizar el financiamiento en localidades favorecidas. Ciudades como Monterrey, que concentra casi el 44% de la oferta de interés social, junto a la Ciudad de México y Guadalajara, continúan mostrando un desempeño favorable en este sector. Tulum, por su parte, resalta como un destino atractivo para inversiones de segundas residencias o alquileres de corta duración.
Con un índice de morosidad en el crédito hipotecario de la banca comercial establecido en 2.8%, que ha permanecido estable desde 2022, la industria se enfrenta a la necesidad de innovar. Especialistas coinciden en que es crucial ofrecer alternativas más integrales y adoptar estrategias digitales que atraigan a las nuevas generaciones al sector inmobiliario a través de créditos hipotecarios.
La perspectiva del mercado hipotecario, aunque desafiante, representa una oportunidad significativa para aquellos interesados en adquirir vivienda en el país, siempre que se mantenga un enfoque en ofrecer condiciones accesibles y competitivas ante un entorno macroeconómico en transformación.
Gracias por leer Columna Digital, puedes seguirnos en Facebook, Twitter, Instagram o visitar nuestra página oficial. No olvides comentar sobre este articulo directamente en la parte inferior de esta página, tu comentario es muy importante para nuestra área de redacción y nuestros lectores.
