En el término medio está la virtud. O lo que, trasladado a la vibrante oferta hipotecaria actual, en las hipotecas mixtas podría estar la mejor opción para cubrirse ante las alzas de tipos. Parte es a interés fijo, por lo general los diez primeros años, y parte, hasta la amortización del préstamo, a tipo variable. La hipoteca mixta estaría permitiendo encontrar un punto intermedio, y atractivo por precio, en plena oleada alcista de los tipos.
Los bancos actualizan casi cada semana las condiciones de sus préstamos hipotecarios y, en esa revisión constante, el interés de las hipotecas fijas está empezando a ser superior al que se puede encontrar en el tramo fijo de las hipotecas mixtas. Este producto había quedado completamente arrinconado en el escaparate bancario, pero el tirón imparable del euríbor las ha colocado en primera línea del muestrario de un grupo cada vez más abundante de entidades financieras.
La gran aspiración de quienes van a contratar ahora una hipoteca es firmar una a tipo fijo con la que blindarse ante las alzas de las tasas oficiales que están por venir y que van a seguir impulsando al euríbor, aunque sea con menor intensidad de lo visto hasta ahora. Sin embargo, ya apenas quedan ofertas con un interés a tipo fijo inferior al 3%.
BBVA, Evo Banco e Ibercaja aún resisten con un precio ligeramente inferior al umbral del 3% TAE. Pero en las hipotecas mixtas sí es común un interés más barato, inferior incluso al 2% nominal para los primeros diez años de vida del préstamo. Una diferencia clave, puesto que es en esos primeros años cuando la carga de intereses que paga el cliente sobre el importe prestado por el banco es mayor.
En la parte variable hay diferenciales desde euríbor más 0,55%
El 60% de la nueva producción de hipotecas de ING es a tipo de interés mixto
El euríbor apunta al 3% a cierre de año
Alza meteórica. La subida de los tipos de interés por parte del BCE ha provocado un ascenso meteórico en el euríbor a 12 meses, al que se referencia la inmensa mayoría de hipotecas a tipo variable, y está causando un encarecimiento en las cuotas mensuales sin precedentes llegada la revisión anual. La media mensual del euríbor ya roza en noviembre el 2,8%, frente al -0,487% del mismo mes del año pasado.
Previsión. Las estimaciones de los expertos apuntan a que el euríbor alcanzará a cierre de año el 3%. Su subida perderá intensidad frente a lo visto hasta ahora, pero aún queda por encajar el alza de tipos que se espera el BCE decida en diciembre y que podría ser de otro medio punto. La perspectiva es de más subidas en 2023, ya de cuarto de punto, y de un entorno de tipos elevados por más tiempo, lo que aleja el abaratamiento en las cuotas hipotecarias a corto plazo.
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