Mexicanos edificar su hogar, crédito limitado.

Durante años, miles de familias mexicanas han tomado la iniciativa de construir sus hogares utilizando sus propios recursos, improvisando con habitaciones adicionales, muros nuevos o incluso segundos pisos, adaptándose a la capacidad financiera de cada hogar. Esta situación contrasta notablemente con un mercado financiero que, en gran medida, se enfoca en la compra de vivienda terminada.

Según un estudio reciente de Infohabitat, un impactante 62.8% del parque habitacional en México está compuesto por viviendas autoproducidas. De hecho, 86.8% de estos hogares ha recurrido exclusivamente a recursos propios para financiar sus construcciones. Estos números reflejan el papel crucial que juega el ahorro familiar ante las escasas opciones de financiamiento disponibles en el mercado.

El estudio sostiene que esta no es una preferencia cultural, sino una necesidad que surge cuando la oferta formal de vivienda no se alinea con lo que las familias pueden pagar. Como consecuencia, el crédito hipotecario, en lugar de aplicarse para mejoras y ampliaciones, se destina en su mayoría a la compra de viviendas ya construidas.

Analizando más a fondo, se estima que de los 1.25 millones de créditos hipotecarios vigentes, solo 23,996 se utilizan para mejoras y remodelaciones, lo que representa un escaso 1.9% del total. Adicionalmente, entre 2015 y 2025, la producción de vivienda popular ha caído en un alarmante 78%, mientras que la vivienda de interés social ha disminuido un 54%. Esta notable reducción en la oferta ha convertido la autoproducción en una de las alternativas más viables para las familias que buscan mejorar su patrimonio.

Enrique Margain explica que, a nivel bancario, un 82% del financiamiento está destinado a la adquisición de vivienda, pero solo un pequeño porcentaje (5%) se utiliza para adquirir terrenos o construcciones por etapas, lo que revela un contraste entre las necesidades habitacionales de las familias y las opciones de financiamiento ofrecidas.

No obstante, la demanda existe. El programa Mejoravit, que ofrece financiamiento para mejoras de vivienda, ha visto un aumento notable, pasando de 53,600 acciones en el primer semestre de 2025 a 104,000 en el mismo periodo de 2026, lo que representa un crecimiento del 93.9%. Sin embargo, el acceso a estos productos a menudo depende de la situación laboral de los hogares, dado que muchas de las opciones disponibles están vinculadas al empleo formal. En 2026, la informalidad laboral alcanzó un 55.1% de la población ocupada, lo que equivale a 33.1 millones de personas.

Para abordar esta problemática, el estudio sugiere la necesidad de diseñar productos financieros que consideren los ingresos variables de las familias y que ofrezcan desembolsos por etapas, en lugar de utilizar los criterios tradicionales para evaluar las hipotecas. Se destaca que, durante décadas, el sistema financiero se ha centrado en la vivienda ya terminada, ignorando que la demanda real está en viviendas aún en construcción, donde los ocupantes ya están pagando en efectivo, a menudo a un costo mucho mayor y con riesgos inherentes.

Entre las alternativas propuestas se incluyen créditos de menor monto orientados a ampliaciones y reparaciones, con plazos de tres a siete años y pagos parciales conforme avanza la obra, acompañados de asistencia técnica. Implementando estos enfoques, se podría lograr que más hogares accedan a financiamiento y, eventualmente, se reduzca su dependencia de recursos propios para mejorar y construir sus viviendas.

Actualización (2026-09-21 09:14:00): La situación del financiamiento sigue siendo crítica, y es evidente que se requieren soluciones innovadoras para atender las necesidades habitacionales de millones de familias mexicanas.

Gracias por leer Columna Digital, puedes seguirnos en Facebook, Twitter, Instagram o visitar nuestra página oficial. No olvides comentar sobre este articulo directamente en la parte inferior de esta página, tu comentario es muy importante para nuestra área de redacción y nuestros lectores.