En una jornada reciente en Jiutepec, Morelos, Lucía Buenrostro, vicepresidenta de Política Regulatoria de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), subrayó el enfoque constructivo de la regulación sobre las Sociedades Financieras Populares (Sofipos). En su discurso durante la décima Convención de la Asociación Mexicana de Sofipos (AMS), Buenrostro afirmó que el objetivo de estas normativas es fortalecer el sector, buscando un crecimiento sostenido y saludable que apoye la inclusión financiera y dinamice la economía en diversas regiones del país.
A medida que avanza el año, diversas actualizaciones regulatorias han sido introducidas, destacándose la norma contable IFRS9, aplicable desde el 9 de abril de 2024. Esta norma introduce criterios flexibles que buscan diversificar el riesgo financiero y aumentar los límites de crédito permitidos en relación con el capital de las Sofipos.
Durante su intervención, Buenrostro explicó que la reciente regulación no tiene un enfoque punitivo, sino que se centra en proporcionar herramientas que faciliten las actividades financieras de las Sofipos. Con los nuevos márgenes de financiamiento establecidos en julio, minoristas y empresas pueden beneficiarse de créditos que se han incrementado de 3%-7% a un máximo del 10% del capital neto para personas físicas, y de 7% a 15% para personas morales. Estas modificaciones buscan impulsar la participación de las Sofipos en el otorgamiento de créditos, ya que su contribución aún es menor en comparación con otras instituciones, como la banca múltiple.
Las investigaciones indican que, aunque muchas empresas conocen el sector de las Sofipos, suelen preferir acudir a bancos tradicionales para solicitar créditos. Sin embargo, datos revelan que más de la mitad de las microempresas considerarían acudir a Sofipos si se les diera la oportunidad. Esto demuestra un importante potencial de crecimiento para el sector.
Adicionalmente, las medidas regulatorias se alinean con el llamado Plan México, diseñado para potenciar el desarrollo empresarial y enfocado especialmente en micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes). Este plan contempla acciones específicas en áreas con proyectos de desarrollo, conocidos como polos del bienestar, donde las Sofipos pueden jugar un papel fundamental.
El enfoque de la CNBV es claro: mediante regulaciones robustas, se busca que las Sofipos sean un pilar en la expansión de la inclusión financiera, apoyando a las comunidades en su desarrollo económico. Esta estrategia refuerza la importancia de un sector financiero sólido, capaz de responder a las necesidades locales mientras se gestiona el riesgo de manera adecuada.
El contexto de esta información es relevante hasta la fecha de publicación original, el 4 de septiembre de 2025, y cualquier actualización posterior debe consultarse en fuentes confiables para obtener la información más reciente.
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