Pequeñas empresas acceden a finanzas digitales, pero enfrentan obstáculos para su expansión.

El acceso de las pequeñas y medianas empresas (pymes) a los servicios financieros digitales en México ha mejorado notablemente. Sin embargo, persiste un desafío crucial: la falta de uso habitual de estas herramientas. Durante la 20 Convención Nacional Asofom, Carlos Marmolejo, director ejecutivo de Finsus, enfatizó que, aunque abrir una cuenta digital es ahora bastante sencillo, el verdadero reto radica en fomentar su uso efectivo.

Marmolejo señaló que una de las barreras principales al acceso es la preferencia generalizada por el efectivo y el temor a las comisiones asociadas con los servicios financieros. De acuerdo con su análisis, la digitalización no se limita a ofrecer herramientas, sino que requiere la creación de incentivos que motiven a las pymes a integrarlas en sus operaciones diarias.

El director ejecutivo de Finsus también destacó la importancia de utilizar la información generada por las transacciones en lugar de depender exclusivamente de los estados financieros convencionales. Esto permitiría a las instituciones financieras tener una visión más cercana y precisa del comportamiento financiero de las empresas, facilitando la oferta de productos ajustados a sus necesidades reales.

La transición del mero acceso al uso efectivo de estos servicios también tiene implicaciones en la gestión de flujos de efectivo. Alejandro Coronado, fundador y director de PagaTodo, propuso que la tecnología puede transformar los modelos de cobranza, permitiendo que los cobros se realicen de manera directa sobre los flujos disponibles de las empresas. Sugiere que mecanismos como los mandatos de cobro y los cargos recurrentes en cuentas pueden ofrecer mayor seguridad a los prestamistas.

Sin embargo, las dificultades que enfrenta la digitalización de los pagos son significativas. Elementos como la inseguridad, la falta de certeza jurídica y la baja recaudación fiscal continúan siendo obstáculos estructurales en este proceso.

Para abordar esta situación, Jorge de Lara, presidente de Clara México, subrayó la necesidad de mejorar la claridad financiera de las pymes, especialmente cuando se trata de solicitar financiamiento. Muchas empresas, según De Lara, carecen de una visión clara sobre su capacidad de pago, lo que puede conducir a decisiones perjudiciales como la concesión de créditos a ciegas.

De Lara también sugirió la utilización de datos transaccionales y nuevas tecnologías, incluidas la inteligencia artificial, para comprender mejor el comportamiento de las pymes y ofrecer productos que se alineen con sus capacidades financieras. A su juicio, la experiencia digital es esencial; si un empresario no puede resolver sus necesidades desde su teléfono, es probable que busque alternativas más accesibles.

Este análisis, que corresponde a una fecha reciente, el 28 de agosto de 2026, destaca la necesidad urgente de que las pymes no solo tengan acceso a herramientas digitales, sino que también las adopten plenamente para optimizar su operación y mejorar sus posibilidades de financiamiento en el futuro.

Gracias por leer Columna Digital, puedes seguirnos en Facebook, Twitter, Instagram o visitar nuestra página oficial. No olvides comentar sobre este articulo directamente en la parte inferior de esta página, tu comentario es muy importante para nuestra área de redacción y nuestros lectores.