El crecimiento en el uso de tarjetas de crédito, ya sean bancarias, departamentales o de autoservicio, es notable en México, con un 38.3% de la población entre 18 y 70 años que posee al menos una de estas herramientas financieras, según la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Con alrededor de 40 millones de tarjetas en circulación, la participación en el sistema financiero ha visto un incremento significativo.
Los datos de la ENIF también revelan que 19.6 millones de personas tienen una tarjeta departamental o de autoservicio, mientras que 13.6 millones poseen una tarjeta bancaria. Además, instituciones fintech como Nu aportan al sector, registrando cerca de 7 millones de clientes. Sin embargo, muchos consumidores enfrentan dificultades para manejar sus deudas de manera efectiva, a menudo debido a una planificación financiera deficiente y recursos limitados. Esta situación se complica con el aumento de las tasas de interés, llegando hasta el 110%.
La investigación de Yotepresto indica que más del 40% de los usuarios pagan intereses por el uso de sus tarjetas. La ENIF destaca que alrededor de cuatro millones de personas no pueden cubrir el total de su deuda o solo pagan parcialmente, y el Banco de México informa que el 42% de los usuarios de la banca no son clientes totaleros.
Para aquellos que buscan saldar múltiples deudas, es crucial tomar acción. Una estrategia efectiva podría ser la llamada “bola de nieve”. Este método se basa en liquidar primero la deuda más pequeña, lo que genera “victorias rápidas” y un impulso psicológico para continuar con el resto de las deudas.
La Asociación de Bancos de México (ABM) sugiere un enfoque paso a paso para implementar esta estrategia. Primero, anota todas tus deudas en orden de menor a mayor saldo total, ignorando momentáneamente las tasas de interés. Luego, identifica la deuda más pequeña y paga el mínimo de todas las demás, concentrando tus esfuerzos en pagar la deuda objetivo. Esto podría implicar destinar ingresos adicionales o reducir gastos.
Por ejemplo, si tu deuda más pequeña asciende a 6,000 pesos con un pago mínimo de 500 pesos, al añadir 500 pesos más al pago mensual, podrías eliminar esa deuda en seis meses. Una vez saldada, redirige esa cantidad a la siguiente deuda más pequeña hasta que completes el proceso.
Si la última deuda se vuelve abrumadora, es recomendable negociar con el acreedor, dado que generalmente preferirán un pago parcial o un plazo extendido a no recibir pagos en absoluto.
Este conjunto de estrategias puede ser un camino efectivo para aquellos que desean liberarse de las deudas de manera ordenada y controlada.
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