Apoyo financiero para el crecimiento productivo

La reciente reunión bancaria ha puesto en el centro del debate un tema crítico: el acceso insuficiente al financiamiento en México. La presidenta del país ha expresado con claridad la necesidad de abordar este problema, señalando que si se busca un crecimiento sostenible y un bienestar para la población, es vital mejorar el acceso al crédito.

Las cifras hablan por sí solas. De acuerdo con el Banco Mundial, el crédito al sector privado no financiero en México al cuarto trimestre de 2024 representó solo el 33% del Producto Interno Bruto (PIB). Esta cifra contrasta dramáticamente con la de naciones como Japón y Estados Unidos, donde el crédito alcanza el 196% y el 192%, respectivamente. Incluso si se comparan con otros países en desarrollo, como Chile y Brasil, México queda rezagado, ya que estos países tienen índices de 110% y 72% del PIB.

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Particularmente preocupante es la situación de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México, que constituyen el 90% de las instalaciones productivas y son las principales generadoras de empleo. La falta de financiamiento adecuado para este sector se ha manifestado a lo largo de los años, aunque han existido esfuerzos, especialmente a través de la banca de desarrollo como Nafinsa, para apoyar a las pymes mediante fondos de fomento. Sin embargo, la banca privada sigue siendo la que enfrenta más dificultades para ofrecer crédito.

Durante la reciente reunión, se sugirió la necesidad de bajar las tasas de interés en los préstamos y ampliar las opciones de crédito, lo cual es un indicativo positivo hacia soluciones efectivas. No obstante, los datos muestran un panorama aún más sombrío a nivel estatal. Solo un puñado de entidades cuenta con fondos de fomento respaldados por la banca de desarrollo, lo que limita gravemente el crecimiento de la economía privada en diversas regiones. De hecho, en 19 estados se ha observado un deterioro en la actividad industrial en este año.

Adicionalmente, algunas entidades tienen uniones de crédito formadas por empresas del mismo sector, operando como deudores solidarios para facilitar el acceso a los financiamientos. Esta estrategia, aunque valiosa, no es suficiente para cubrir las necesidades del sector más dinámico de la economía.

Una vía de esperanza se presenta en las operaciones del Banco Mundial, que otorga préstamos a tasas reducidas a la banca de desarrollo. Estos recursos pueden ser canalizados hacia la banca privada, ofreciendo una posibilidad de acceso a créditos para las pymes. Este modelo ha reportado éxitos pasados en México y su implementación podría ser clave en la coyuntura económica actual, donde se estima que el crecimiento apenas superará el 1%, según la Comisión Económica para América Latina.

La situación es compleja, pero con un enfoque coordinado entre el gobierno y las instituciones financieras, existen oportunidades para revitalizar el financiamiento y, por ende, impulsar el crecimiento económico en el país.

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