¿Causas del rechazo hipotecario y tasa óptima?

Acceder a un crédito hipotecario para la adquisición de una vivienda es considerado uno de los objetivos financieros más importantes para la mayoría de las familias en México. Según datos de la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (Enfih), un notable 54.4% de la población ve su hogar como su principal activo no financiero. Sin embargo, no todos los solicitantes logran obtener el financiamiento que desean. Existen diversas razones por las cuales algunas solicitudes son rechazadas o aprobadas con tasas de interés más altas, lo que está profundamente relacionado con la situación financiera, laboral y económica del solicitante.

Factores que contribuyen al rechazo de la hipoteca

Las instituciones financieras llevan a cabo una minuciosa evaluación del riesgo de cada solicitante, con el objetivo de prevenir la morosidad y el impago. Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, menciona que los bancos en México han mantenido una cartera vencida inferior al 3%, lo que indica prácticas de originación de crédito responsables.

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Uno de los requisitos fundamentales es que el solicitante sea considerado como confiable y cumpla con sus compromisos financieros. Esto se comprueba a través del historial crediticio y la calificación en el buró de crédito, donde se analizan todos los créditos previos, montos, fechas y los pagos efectuados.

Un segundo aspecto clave es la capacidad de pago: los ingresos del solicitante deben ser verificables y su nivel de endeudamiento no debe exceder el 40% de los ingresos netos. Además, la falta de documentación completa o la elección de una vivienda con irregularidades legales son motivos comunes para un posible rechazo.

¿Por qué algunas hipotecas son más costosas?

La variedad de opciones hipotecarias es amplia, incluyendo bancos, financieras privadas e instituciones gubernamentales como el Infonavit. Sin embargo, cada entidad evalúa el riesgo del solicitante de una manera diferente, lo cual puede impactar en el costo del crédito hipotecario.

Tener ingresos bajos pero constantes, poco ahorro para el enganche y un historial crediticio deficiente pueden incrementar el costo de la hipoteca. Según Gonzalo Dorame, director de SOC GA Hipotecario, aquellos que laboran en la economía informal suelen enfrentar tasas de interés más altas debido al riesgo percibido por las instituciones financieras, lo que amplía los pagos totales. Además, cada banco aplica diversas comisiones, lo que también contribuye a variaciones en el costo final del financiamiento.

Pasos para prepararte para solicitar tu hipoteca

Para quienes están en la búsqueda de un crédito hipotecario, es recomendable acudir a un asesor hipotecario si no se tiene claridad sobre el proceso o la viabilidad del crédito. Entre los pasos a seguir, se destacan:

• Revisar el historial en el buró de crédito.
• Reunir de manera anticipada los comprobantes de ingresos y documentos legales.
• Asegurarse de que la propiedad esté libre de irregularidades.
• Comparar opciones mediante simuladores de la Condusef y los bancos para conocer tasas, CAT, enganche y requisitos de ingreso.

Con una adecuada planificación y organización financiera, es posible acceder a un crédito hipotecario en condiciones favorables, evitando sorpresas en el costo total.

Esta información es relevante a la fecha de publicación original (2025-07-30 11:00:00), y puede variar en función de cambios en el mercado o en las políticas de crédito a lo largo del tiempo.

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