IMSS limita la Modalidad 40: nuevas reglas para la jubilación

El Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) implementó cambios a la Modalidad 40, también conocida como Régimen de Continuación Voluntaria, que afectan a quienes buscan incrementar su pensión al jubilarse. Desde el 22 de octubre, las personas sólo pueden cotizar con el último salario registrado o con ese salario más una UMA, lo que reduce el monto máximo permitido para cotizar y elimina la posibilidad de retroactividad por meses no trabajados¹.

Estas medidas han generado incertidumbre entre quienes tenían un plan financiero para su retiro basado en cotizaciones elevadas a través de la Modalidad 40, ya que antes era posible cotizar hasta 25 UMA sin importar el salario previo¹.

Lo que había pasado: El 22 de octubre de 2026, la presidenta Claudia Sheinbaum explicó que la regulación de la Modalidad 40 responde a la detección de fraudes en pensiones altas y busca proteger los recursos para jubilaciones legítimas (Sheinbaum detalla cambios a la Modalidad 40 del IMSS tras detectar fraudes).

Qué cambia y a quién afecta

Las modificaciones a la Modalidad 40 del IMSS limitan la flexibilidad para quienes desean incrementar su pensión. Ahora, el salario base para cotizar no puede superar el último salario registrado más una UMA, el equivalente a 117.31 pesos diarios en 2026.

Además, se elimina la retroactividad: quienes se inscriban ya no podrán pagar cuotas por meses anteriores en los que no trabajaron, una práctica que era utilizada para sumar semanas de cotización y aumentar el monto final de la pensión¹.

Cómo funciona ahora la Modalidad 40

Las personas interesadas en la Modalidad 40 sólo podrán cotizar con el último salario registrado ante el IMSS, o con ese salario más una UMA. Esto significa que no podrán incrementar de manera significativa su salario de cotización para efectos de pensión, como ocurría antes de la reforma¹.

Expertos en pensiones indican que la Modalidad 40 sigue siendo útil para quienes buscan sumar semanas de cotización y no perder derechos, pero ya no permite inflar el monto de la pensión mediante cotizaciones altas en los últimos años antes de jubilarse¹.

Fechas, requisitos y próximos pasos

Las nuevas reglas aplican para quienes se inscriban a la Modalidad 40 a partir del 22 de octubre de 2026. El IMSS tiene seis meses para estimar el costo real de la modalidad y otros seis meses para proponer cambios adicionales a las normas, según análisis de la Escuela de Gobierno del Tecnológico de Monterrey¹.

El director general del IMSS, Zoé Robledo, explicó que los cambios responden a la detección de malas prácticas, como la intervención de gestores y financieras que ofrecían créditos para pagar cuotas retroactivas, inflando las pensiones hasta en más de 1,000%¹.

Qué significa para México

Las restricciones a la Modalidad 40 afectan directamente a quienes planeaban utilizar este esquema para mejorar su pensión, especialmente a quienes ya no cotizan de manera formal y buscaban incrementar su salario base de cotización. El cambio busca evitar abusos y proteger los recursos destinados a jubilaciones legítimas, pero también implica que las pensiones futuras serán menores para quienes no pudieron cotizar con salarios altos en su vida laboral¹.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS y cómo funciona?

La Modalidad 40, o Régimen de Continuación Voluntaria, permite a personas que dejaron de cotizar al IMSS seguir sumando semanas y mantener derechos para obtener una pensión, pagando cuotas de manera voluntaria¹.

¿Cuáles son los cambios recientes en la Modalidad 40 del IMSS?

Desde el 22 de octubre de 2026, sólo se puede cotizar con el último salario registrado o ese salario más una UMA (117.31 pesos diarios en 2026) y se elimina la retroactividad para pagar meses anteriores no cotizados¹.

¿Conviene seguir cotizando en la Modalidad 40 para jubilarse tras los cambios?

Expertos consideran que sigue siendo útil para sumar semanas y no perder derechos, pero ya no permite aumentar significativamente el monto de la pensión como antes¹.

¿Qué alternativas existen para quienes dejaron de cotizar en el IMSS?

El análisis de expertos sugiere que quienes no puedan mejorar su pensión por Modalidad 40 deberán buscar otras estrategias de ahorro o inversión para el retiro, ya que la modalidad ahora es menos flexible y más limitada¹.

Nota de la Redacción: esta nota se basa en la información disponible al publicarla y se actualizará si otras fuentes aportan más datos.

Fuentes

Texto elaborado por la Redacción de Columna Digital a partir de estas fuentes:

1. Expansión ↩

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