Qué hacer si sufres un fraude bancario

Recibir un mensaje de texto, WhatsApp, correo electrónico o una llamada de un banco puede desencadenar un torrente de emociones. Sin embargo, es vital mantener la calma ante estas situaciones. La Policía Cibernética de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC-CDMX) advierte que los fraudes bancarios están en aumento en México, con un alarmante promedio de casi 14,000 quejas diarias en los primeros nueve meses de 2025, de acuerdo con el Buró de Entidades Financieras.

Un caso emblemático es el de Mariana, quien fue engañada por delincuentes que se hicieron pasar por representantes de BBVA. La llamada comenzó con la notificación de un préstamo que nunca había solicitado. Cuando accedió a su aplicación, vio que el dinero supuestamente depositado era real, lo que alimentó su ansiedad. Para evitar cargos, le solicitaron devolver la cantidad, resultando en un saldo de cero en su cuenta. Al acudir al banco, se le informó que había caído en una trampa, pero recuperar su dinero sería complicado, ya que había realizado la transferencia de forma voluntaria.

Este tipo de fraude es conocido como “cancelación de crédito”. Las variantes son múltiples: algunos delincuentes roban identidades para abrir créditos a nombre de la víctima, mientras que otros sencillamente buscan que la persona transfiera dinero a una cuenta fraudulenta. En el caso de Mariana, es probable que un cheque sin fondos fue la trampa que usaron los ciberdelincuentes.

La suboficial Fátima Colín, de la Unidad de Policía Cibernética, destaca la importancia de no dejarse llevar por la manipulación psicológica. En tales escenarios, es crucial colgar el teléfono y contactar directamente al banco para verificar la información. En caso de fraude consumado, se debe interponer una denuncia ante la Fiscalía y registrar una cronología de los hechos.

David González, investigador en ESET, señala que estos fraudes suelen comenzar con un mensaje o una llamada que genera preocupación por un problema de seguridad, creando un entorno propicio para que los delincuentes obtengan datos sensibles de la víctima. A menudo, las personas caen en la trampa tras haber interactuado previamente con enlaces fraudulentos.

Ana Clara Fragoso de Condusef menciona que estos fraudes son cada vez más variados y que, ante una llamada sospechosa, es esencial desconfiar. Los bancos normalmente no realizan este tipo de trámites a través de llamada. Una vez que se ha transferido dinero voluntariamente, es complicado recuperar los fondos, aunque Condusef puede ofrecer apoyo para investigar el caso.

Para protegerse, se recomienda establecer contraseñas seguras y cambiarlas periódicamente, activar la verificación de dos pasos y evitar descargar aplicaciones de dudosa procedencia. Igualmente, es fundamental no compartir información sensible y abstenerse de acceder a cuentas a través de redes WiFi públicas.

La situación actual exige una mayor vigilancia y previsión. Mantenerse informado y alerta puede marcar la diferencia en la protección de los ahorros personales.

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