Manuel Rivero, director general de Hey Banco, un brazo digital de Banregio que está a punto de operar de manera independiente, resalta la importancia de ofrecer una amplia gama de productos financieros. Según Rivero, brindar a los clientes múltiples opciones para acompañarlos en todas las etapas de su vida es más valioso que limitarse a ofrecer un solo producto.
“Para un cliente, es más beneficioso estar con una institución como Hey, que puede acompañarlo a lo largo de su vida, en lugar de una que simplemente le ofrezca un préstamo desmesurado”, comenta Rivero. Destaca la necesidad de que los clientes analicen si sus decisiones financieras son realmente beneficiosas y cómo estas afectan su futuro.
El director subraya que ofrecer un único producto limita la posibilidad de que se promuevan otros servicios que ayuden a construir un patrimonio sostenible. Además, sostiene que el endeudamiento sin la capacidad de pago afecta negativamente el historial crediticio del cliente, imposibilitándolo de acceder a futuros créditos, como los hipotecarios.
En su actual etapa, Hey Banco ya cuenta con una variada oferta que incluye cuentas, créditos, seguros, inversiones, acciones y programas de educación financiera. Actualmente, más de medio millón de clientes utilizan estos productos, lo que subraya la comodidad y accesibilidad que la entidad ha logrado.
Rivero también critica la falta de empatía en la competencia del sector financiero. A su juicio, todos abordan los mismos problemas con soluciones similares, lo que ha llevado a una escasa penetración financiera entre los sectores de ingresos medios y bajos. “La utilización de productos financieros como créditos automotrices o hipotecarios es lamentablemente baja en comparación con otros países en desarrollo”, indica.
El director enfatiza que para mejorar esta situación se necesita un acompañamiento más efectivo en las decisiones financieras, así como un refuerzo en la educación financiera, un aspecto crítico en México. A pesar del aumento en los salarios en los últimos años, persiste una gran cantidad de ingresos que no están siendo adecuadamente acreditados o que se destinan a productos de baja calidad.
Hey Banco ha recibido ya la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar como banco, aunque aún debe cumplir con otros requisitos necesarios antes de lograr su independencia total. Rivero anticipa que espera que esto suceda en los próximos meses, con un proceso de separación ya en marcha.
La entidad se sumará así a la lista de bancos digitales surgidos de instituciones tradicionales, como Bineo de Banorte y Openbank de Santander. Al cierre de 2024, Hey Banco había acumulado más de 500,000 clientes, con un volumen de captación cercano a 12,500 millones de pesos y 9,000 millones en créditos otorgados, así como aproximadamente 1,800 millones en capital.
Con esta evolución, Rivero asegura que Hey Banco está a punto de estar completamente preparado para operar de forma independiente. Con licencia en mano y el proceso de escisión en marcha, los clientes han sido notificados y se encuentran en espera del aval definitivo por parte de la autoridad competente para concluir este cambio contable crucial y avanzar en su misión de ofrecer un acompañamiento financiero significativo.
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