¿México se encuentra en la antesala de una recesión? Esta cuestión ha suscitado un intenso debate en las semanas recientes, especialmente en torno a la preparación financiera de los mexicanos para enfrentar tal eventualidad. Es fundamental entender que no se debe esperar a que una recesión golpee para comenzar a cuidar nuestras finanzas personales. Más bien, es prudente proteger nuestras economías y estar listos para enfrentar cualquier eventualidad, sea esta una recesión u otra crisis financiera.
La situación económica en México es compleja, siendo el país uno de los más desiguales del mundo. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), un preocupante 30% de los mexicanos no cuenta con ahorros suficientes para cubrir más de una semana de gastos si llegaran a perder su fuente de ingresos. Solo el 20% de la población posee ahorros que alcanzarían entre una semana y un mes.
Ante esta realidad, Daniela Leyva, directora de People en Tala, enfatiza la importancia de crear un presupuesto consciente. Esto implica no solo revisar las deudas y los gastos innecesarios, sino también buscar formas de incrementar los ingresos. La incertidumbre actual se refleja en que un asombroso 85% de los usuarios mexicanos reportan estrés financiero.
La elaboración de un presupuesto consciente debe centrarse en los gastos fijos, tales como luz, agua, renta y salud, y al mismo tiempo cuestionar la validez de los gastos menores que, aunque pueden parecer triviales, se suman y afectan las finanzas en gran medida. El objetivo no debe ser acumular grandes cantidades de dinero de entrada; se puede comenzar ahorrando montos pequeños, incluso tan solo 10 pesos. Con el tiempo, estos pequeños ahorros se pueden multiplicar.
La ENIF revela que 63 de cada 100 mexicanos tienen una cuenta de ahorro. Sin embargo, la mayoría de la población guarda su dinero sin hacer uso de él. Un alarmante 97% de quienes ahorran no están invirtiendo sus fondos, lo cual implica que no están protegiendo su dinero de la inflación. La falta de educación financiera es evidente; es necesario fomentar una cultura donde la inversión se entienda como una opción accesible y beneficiosa.
Romper algunos mitos es esencial. Por ejemplo, se cree erróneamente que se necesita una gran cantidad de dinero para comenzar a planificar financieramente, establecer un fondo de ahorro o invertir. En la actualidad, existen opciones de inversión desde tan solo 100 pesos, permitiendo que cualquiera pueda participar sin el respaldo de grandes sumas.
Es crucial tener cuidado al evaluar las tasas de rendimiento en el mercado. Ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad pueden poner en riesgo los ahorros. Para guiarse, hay que comparar estas tasas con la referencia del Banco de México, que actualmente se sitúa en 8.50%.
Una de las opciones de inversión más seguras en el mercado es Cetes Directo, un instrumento que permite a cualquier persona invertir sin intermediarios y con montos desde 100 pesos, ofreciendo tasas anuales entre 8.12% y 8.55%. Además, también existen Sofipos que están brindando rendimientos superiores. En este contexto, plataformas como Klar, Mercado Pago, Stori, y Nu, ofrecen alternativas accesibles para potencializar el ahorro.
Con la información vigente de 2025 y con el objetivo de mejorar la salud financiera de la población, es claro que ante la incertidumbre económica, cada esfuerzo por cuidar y optimizar nuestras finanzas cuenta.
Gracias por leer Columna Digital, puedes seguirnos en Facebook, Twitter, Instagram o visitar nuestra página oficial. No olvides comentar sobre este articulo directamente en la parte inferior de esta página, tu comentario es muy importante para nuestra área de redacción y nuestros lectores.
