La agencia calificadora Fitch Ratings ha tomado la drástica decisión de rebajar la calificación crediticia de CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa a grado especulativo. Este cambio, que se produjo el miércoles pasado, coincide con las verificación del Departamento del Tesoro de Estados Unidos sobre posibles vínculos de estas entidades con actividades de lavado de dinero.
Como resultado de esta evaluación, las calificaciones de largo plazo para Intercam Banco y CIBanco han disminuido de ‘B(mex)’ a ‘CCC(mex)’, mientras que en corto plazo bajaron de ‘B(mex)’ a ‘C(mex)’. Vector Casa de Bolsa ha experimentado la misma reducción, según un comunicado emitido por Fitch. Además, las calificaciones de las entidades no bancarias afiliadas a estos grupos, como Intercam Casa de Bolsa y CI Casa de Bolsa, también se han visto afectadas, manteniéndose en estado de Observación Negativa.
Fitch ha indicado que estas rebajas reflejan un debilitamiento significativo de los perfiles de negocio y financieros de las entidades financieras involucradas, vinculado al daño reputacional que ha dejado la acusación de debilidades en la prevención de lavado de dinero vinculadas al tráfico ilícito de opioides, un tema sensible en la actualidad.
La calificadora ha decidido retirar las calificaciones y dejar de seguir a estas entidades por “razones comerciales”. Desde la emisión del anuncio del Departamento del Tesoro, Fitch ha observado una fuga de clientes, una disminución en las operaciones diarias, y un deterioro notable en la liquidez de los bancos mencionados.
El nuevo nivel de calificación destaca el impacto negativo en la calidad crediticia, disruptiva en los modelos de negocio, y los riesgos adicionales derivados de la incertidumbre que estos eventos crean sobre la flexibilidad financiera de las entidades.
A pesar de los intentos de recuperación por parte de los bancos afectados y de las autoridades financieras nacionales, que han decretado una intervención gerencial temporal para mantener las operaciones, Fitch advierte que la calidad crediticia podría seguir deteriorándose. Esto es especialmente preocupante dado que las sanciones del Tesoro estadounidense se aplicarán a partir del próximo 4 de septiembre de 2025.
El seguimiento a la situación es crucial, porque aunque las entidades continúan cumpliendo con sus obligaciones, el nivel de riesgo de incumplimiento se ha incrementado considerablemente en comparación con otros emisores y obligaciones en el país.
En medio de estas preocupaciones, la Asociación de Bancos de México ha asegurado que no existen riesgos sistémicos asociados a esta crisis y que el sistema bancario mexicano mantiene su solidez. La Secretaría de Hacienda ha declarado que, aunque el Tesoro contactó a la Unidad de Inteligencia Financiera, aún no ha proporcionado pruebas concretas que vinculen a estas instituciones con delitos financieros.
Este escenario plantea serias interrogantes sobre el ambiente operativo y la confianza en el sistema financiero, así como su impacto en la estabilidad del mercado. A medida que se acerca la fecha de aplicación de las sanciones, las instituciones involucradas deben prepararse para un entorno marcado por la incertidumbre y la desconfianza. La situación subraya la relevancia de establecer controles robustos en la prevención de actividades ilícitas, no solo para protegerse frente a sanciones, sino también para preservar la confianza del cliente y la estabilidad del sector financiero.
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